Olsztyn24 - Gazeta On-Line
Portal Informacyjny Olsztyna i Powiatu Olsztyńskiego

Zabezpieczenie finansowej przyszłości, realizacja planów życiowych czy uporządkowanie dotychczasowych zobowiązań – to cele, które często wymagają sięgnięcia po dodatkowe środki. Jednym z dostępnych rozwiązań, które może pomóc w osiągnięciu większej stabilizacji, jest pożyczka hipoteczna. Choć bywa mylona z kredytem hipotecznym, różni się od niego zarówno celem, jak i sposobem wykorzystania. Zrozumienie zasad działania pożyczki hipotecznej pozwala lepiej dopasować sposób finansowania do indywidualnych potrzeb.

Pożyczka hipoteczna - na czym polega?

Pożyczka hipoteczna to forma finansowania, w której zabezpieczeniem spłaty jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości należącej do pożyczkobiorcy. Co istotne, środki uzyskane w ten sposób można przeznaczyć na dowolny cel, niezwiązany bezpośrednio z nabyciem czy budową nieruchomości. Oznacza to, że pożyczka hipoteczna może wspierać realizację takich planów jak sfinansowanie edukacji, rozkręcenie działalności gospodarczej, zakup samochodu czy skonsolidowanie innych zobowiązań.

Warto przy tym zaznaczyć, że wysokość możliwej do uzyskania kwoty zależy od wartości nieruchomości, na której ustanawiana jest hipoteka. Bank lub instytucja pożyczkowa ocenia tę wartość na podstawie operatu szacunkowego sporządzonego przez rzeczoznawcę. Po zatwierdzeniu warunków środki trafiają bezpośrednio do pożyczkobiorcy, który może nimi swobodnie dysponować. Więcej o możliwościach zaciągnięcia pożyczki hipotecznej: https://www.kasastefczyka.pl/klienci-indywidualni/hipoteki/pozyczka-hipoteczna

Kto może skorzystać z pożyczki hipotecznej?

Podstawowym warunkiem ubiegania się o pożyczkę hipoteczną jest posiadanie nieruchomości, która może stanowić zabezpieczenie spłaty zobowiązania. Może to być mieszkanie, dom jednorodzinny, działka budowlana lub lokal użytkowy. Nieruchomość musi mieć uregulowany stan prawny oraz być wolna od innych obciążeń lub mieć ich ograniczoną liczbę, dopuszczalną przez instytucję finansującą. Równie istotna jest zdolność kredytowa. Instytucja finansowa ocenia ją na podstawie źródeł i wysokości dochodów, stałych wydatków oraz dotychczasowej historii kredytowej. Osoby, które posiadają stabilne zatrudnienie lub prowadzą działalność gospodarczą z ugruntowanym przychodem, mają większe szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku.

Pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny - różnice

Choć oba rozwiązania wiążą się z ustanowieniem hipoteki, różnią się w istotnych aspektach. Kredyt hipoteczny to produkt finansowy przeznaczony wyłącznie na cele mieszkaniowe - takie jak zakup nieruchomości, budowa domu, remont czy rozbudowa. W tym przypadku środki trafiają bezpośrednio na konto sprzedającego lub wykonawcy a nie do kredytobiorcy.

Pożyczka hipoteczna charakteryzuje się większą elastycznością - środki można przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny lub inwestycyjny. Dodatkowo czas oczekiwania na wypłatę środków bywa krótszy niż w przypadku kredytu hipotecznego, choć procedura zabezpieczenia pozostaje równie szczegółowa. Warto pamiętać, że oprocentowanie pożyczki hipotecznej może być wyższe niż w przypadku kredytu mieszkaniowego, co wynika z braku ściśle określonego celu finansowania.

Zabezpieczenie hipoteczne - co warto wiedzieć?

Ustanowienie hipoteki na rzecz instytucji finansującej wymaga spełnienia określonych formalności. Po podpisaniu umowy pożyczki sporządzane jest oświadczenie o ustanowieniu hipoteki, które musi mieć formę pisemną z podpisem notarialnie poświadczonym lub formę aktu notarialnego. Następnie wniosek o wpis hipoteki składany jest do sądu wieczystoksięgowego właściwego dla lokalizacji nieruchomości.

Proces ten może zająć kilka tygodni, jednak środki z pożyczki hipotecznej wypłacane są często jeszcze przed formalnym wpisem, zabezpieczane na przykład polisą ubezpieczeniową. Cały proces wymaga odpowiedniego przygotowania dokumentów, ale przebiega sprawnie, jeśli nieruchomość ma uregulowany stan prawny.

Opracowano na zlecenie partnera, tj. Kasy Stefczyka.

Źródła:
https://www.totalmoney.pl/artykuly/co-to-jest-hipoteka
https://www.bankier.pl/smart/co-to-jest-hipoteka-i-w-jaki-sposob-dziala
https://www.kasastefczyka.pl/klienci-indywidualni/hipoteki/kredyt-hipoteczny
https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kredyty/kredyt-hipoteczny-jak-wziac/vqf4byc
https://www.kasastefczyka.pl/klienci-indywidualni/hipoteki/pozyczka-hipoteczna
https://www.bankier.pl/wiadomosc/Pozyczka-hipoteczna-co-to-i-czym-rozni-sie-od-kredytu-hipotecznego-8524100.html