Olsztyn24 - Gazeta On-Line
Portal Informacyjny Olsztyna i Powiatu Olsztyńskiego

Zaciągając kredyt, klient powinien mieć pewność, że dana instytucja finansowa działa zgodnie z przepisami i przekazuje mu wszystkie wymagane informacje. W praktyce jednak banki i firmy pożyczkowe mniej lub bardziej świadomie popełniają błędy, które mogą determinować konieczność podjęcia odpowiednich kroków prawnych przez konsumenta. Jednym z takich narzędzi jest sankcja kredytu darmowego (SKD), dzięki któremu klient może oddać tylko kwotę pożyczonego kapitału, o ile są ku temu odpowiednie podstawy. Z tego artykułu dowiesz się, jakie błędy banków mogą być podstawą do zastosowania SKD.

Brak wymaganych informacji w umowie

Jednym z najczęstszych uchybień ze strony banków i firm pożyczkowych jest nieprzekazanie wszystkich wymaganych informacji. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, instytucja finansowa ma obowiązek poinformować klienta o całkowitej kwocie do spłaty, RRSO, czasie trwania umowy oraz kosztach pozaodsetkowych i innych czynnikach wpływających na wysokość danego zobowiązania. Brak choćby jednej z tych informacji może być podstawą do zastosowania sankcji kredytu darmowego (SKD).

Co ważne, konsument musi udowodnić, że został wprowadzony w błąd, co często wymaga kontaktu z firmami, takimi jak Linfi, które przyjrzą się umowie i ocenią, czy instytucja finansowa rzeczywiście naruszyła obowiązujące przepisy.

Zawyżone lub ukryte koszty pozaodsetkowe

Innym powszechnym błędem banków oraz firm pożyczkowych jest zawyżanie lub nieprawidłowe przedstawianie kosztów pozaodsetkowych. Mogą one obejmować różnego rodzaju prowizje, opłaty przygotowawcze czy ubezpieczenia, które nie zostały jasno opisane w umowie lub których wpływ na całkowity koszt kredytu został celowo pomniejszony. Tego rodzaju nieprawidłowości mogą skutkować sfałszowaniem rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO), co daje podstawę do skorzystania z SKD. Klient ma wówczas prawo dochodzić zwrotu nadpłaconych kwot lub spłacić tylko sam kapitał, jeśli instytucja naruszyła obowiązujące regulacje. - Sankcja kredytu darmowego jest przykładem na to, jak prawo chroni konsumentów przed nieuczciwymi praktykami finansowymi. Świadomość tego mechanizmu pozwala lepiej planować swoje finanse i unikać pułapek, które mogą prowadzić do nadmiernego zadłużenia - mówią doradcy z Linfi.

Brak informacji o konsekwencjach nieterminowej spłaty

Kolejnym częstym uchybieniem instytucji finansowych jest pominięcie w umowie jasnego przedstawienia skutków opóźnień w spłacie rat. Choć raczej każda osoba decydująca się na zaciągnięcie zobowiązania finansowego zdaje sobie sprawę z konsekwencji jego nieterminowej spłaty, konsument mimo wszystko powinien zostać poinformowany o skutkach takich działań. Mowa tu o możliwości naliczenia odsetek karnych, pobierania opłat za wysyłanie monitów i wezwań do zapłaty, a także o zgłoszeniu sprawy odpowiednim organom w przypadku poważniejszych zaniedbań. Brak takich informacji może wprowadzać klienta w błąd co do rzeczywistego zakresu jego obowiązków finansowych i również stanowić podstawę do zastosowania sankcji kredytu darmowego.

Brak jasnej informacji o prawie do odstąpienia od umowy

Zgodnie z obowiązującym prawem, konsument ma 14 dni na odstąpienie od umowy kredytowej bez podawania przyczyny, a bank lub firma pożyczkowa ma obowiązek jasno poinformować klienta o tym uprawnieniu. Jeżeli taka informacja została pominięta, ukryta w nadmiarze zapisów lub napisana w niezrozumiały sposób, klient może uznać to za naruszenie jego praw.

Brak jasnej informacji o możliwości odstąpienia może stanowić podstawę do zastosowania sankcji kredytu darmowego, co dla wielu osób oznacza możliwość odzyskania nadpłaconych kosztów.

Dlaczego warto znać swoje prawa?

Sankcja kredytu darmowego to skuteczne narzędzie ochrony konsumentów przed nieuczciwymi praktykami banków i firm pożyczkowych. Nawet drobne uchybienia formalne, brak kluczowych informacji w umowie czy błędne wyliczenia RRSO mogą stanowić podstawę do zastosowania SKD, co pozwala klientowi spłacić jedynie pożyczony kapitał - bez odsetek i dodatkowych opłat. Warto mieć świadomość swoich praw i w razie wątpliwości skorzystać z pomocy profesjonalistów, którzy pomogą ocenić, czy dana umowa spełnia wymogi prawa. W świecie skomplikowanych produktów finansowych znajomość takich możliwości może przynieść realne korzyści finansowe.